2016년 3/14 출시 ISA계좌 관련(비추천)

 

 

 

 

 

2016년 3월 14일 출시예정

일명 만능통장 ISA 계좌

   

1인당 계좌 하나라서 그런가, 금융사들의 유치경쟁이 유달리 심함

일단 홈보를 쎄게 하는 건 무조건 의심해보자는 입장이라서…

정말 소비자에게 좋은 상품(= 금융사에게 이익이 얼마 없다) 라는 뜻이기 때문에

한곳에서 +가 있으면 반대쪽에서 -가 날 수 있는것이죠

   

ISA (개인종합자산관리계좌) 'Individual Savings Account'

- 출시일 : 2016년 3월 14일

- 가입대상 : 소득이 있는 자 (직전연도 금융소득종합과세 대상자는 제외)

- 납입한도 : 연간 2,000만원, 최대 1억원 (한도는 이월되지 않음)

   

장점

1. 하나의 계좌에 예금, 적금, 펀드, ELS 등을 담을 수 있음

2. 수익에 대해 비과세 혜택 제공

   

[비과세 한도]

- 연소득이 5,000만원을 초과하는 경우 : 투자수익 200만원까지 비과세

- 연소득이 5,000만원 이하인 경우 : 투자수익 250만원까지 바과세(기존 15.4%세금이 없어짐)

    * 비과세 한도를 초과하는 경우 : 9.9%로 분리과세 

   

단점

1. 의무가입기간 5년

(소득 5,000만원 이하인 경우 3년)   

* 중도해지 시 비과세 혜택을 못 받는다. (중도 인출도 불가능)

   

핵심1. 

비과세 대상 기준은 계좌가 유지되는 동안의  총수익을 의미

5년간 꾸준히 해도 비과세 혜택 전체 합계는 200만원 * 15.4%(이자소득세) = 308,000원

5로 나누면 연간 61,600원 

   

 핵심2. 

상품 수수료가 연간 0.5%로 가정할 경우

계좌에 1,000만 원을 넣었을 때 5만원을 금융회사가 수수료로 가져감

예를 들어, 1,000만원을 넣고 예금으로 2%의 수익 20만원에 대해 비과세 혜택이 적용되므로 세금 30,800원 절감 

그런데 수수료는 5만원

   

핵심 3.

예를들어

1) -50만원 수익의 펀드와

2) + 100만원 수익의 펀드를 동시에 가지고 있다면 +100만원 수익에 대해 과세되는 구조가 현재의 구조입니다. 

   

ISA를 통하게 되면 1)과 2)의 수익 전체가 합산되게 되므로 tax base = 100 - 50 = 50만원이 됩니다.

세율을 곱하는 tax base가 낮아지는 효과로 인한 절세효과가 상당히 중요한 상품입니다. 

즉, 다시 말하지만

즉, 해당 계좌를 잘 굴려서 이율을 수수료 퉁치고도 높게 받을 수 있다면 도전해볼 것

 저축이나 예금 등으로 구성하기 보단, 투자 상품들로 포트폴리오를 구성하여 적극적으로 수익을 내야 계좌의 장점을 살릴 수 있다