무엇이든지 기록

1. 추납

소득이 없어 보험료 납부 예외를 신청했다가, 나중에 여유가 생겼을 때 한꺼번에 안 낸 돈을 내는 경우

국민연금이 납부한 돈 대비 받을 수 있는 돈이 줄어들고 있으므로, 역시 하루라도 빨리하는 것이 이득

2. 반납

직장퇴직 시 일시금을 받아갔던 연금을 지난 기간만큼 이자를 붙여서 다시 반납하는 경우 (단, 퇴직 시 일시금 방식은 99년 이전까지만 시행)

늦게 할 수록 이자가 늘어나므로 하루라도 빨리 하는 게 이득

2014년 8만 건 신청, 2015년 10만 건 신청

3. 수급연기

수급연령인 61세가 되어도 연금을 받지 않고, 유예하는 것

연금 1년 이자율이 7.2%

2014년 8천명 신청, 2015년 2만여명 신청

예시)

국민연금에 15년 3개월 가입하고 작년 말 퇴직한 박모(61)씨

올 5월부터 받을 예상 연금액이 월 81만5000원

국민연금 상담원은 "그동안 소득이 없다고 '납부예외' 신청을 하고 안 냈던 돈(보험료)을

지금이라도 소득(월 100만원)을 신고해 내면 예상 연금액이 월 90만1000원으로 8만6000원이 올라간다"고 말했다.

그는 퇴직 후 새 직장을 얻기까지 6년간 소득이 없다며 보험료를 내지 않았었다.

박씨는 "6년치 보험료 695만원을 한꺼번에 더 내면 한 해 103만원을 연금액으로 더 받게 된다" 월 8만 5천원 상승

직장에서 정년퇴직한 김모(58)씨

17년간 직장에서 연금에 가입하고 현재 무직인 그가 탈 예상연금액은 월 70만원

상담원은 "예전에 퇴직하면서 일시금으로 받은 연금보험금(정기예금 이자를 붙인 422만원)을 반납하라"고 권했다.

김씨는 1993년 퇴직하면서 5년간 냈던 연금 보험료(140만원)를 되돌려 받았었다.

이 돈을 반납하면 가입 기간이 22년으로 늘어 연금액이 월 70만원에서 월 89만원으로 늘어난다.

KDB direct/HiAccount의 소개

- 수시입출금 통장

- 비상금 통장, 학생 잡통장 용도

- 1인 1계좌 상품가입 신청시 담당 직원 방문을 통한 실명 확인 서비스

- 월 복리 적용(연 2.25%)

- 하루만 맡겨도 이자 적용

- 1금융권 특수 은행으로 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 1인당 5천만원씩 지급을 보장

- 인터넷뱅킹/스마트폰뱅킹/폰뱅킹 수수료 면제(단, 타행이체 월/1천권 초과 건당 500원 수수료)

- 당행·우리은행·우체국 자동화기기 이용 수수료 면제

- 타행 자동화기기 출금 및 이체 수수료 면제

- NICE CD기(지하철·편의점) 출금 및 이체 수수료 면제

- SMS 서비스 이용수수료 면제

- 체크카드 발급비 무료

- OTP 무료 발급

체크카드(KDB산업은행 체크카드) 소개

- 발급과 동시에 현금카드 기능 탑재

- 연회비 X

- 교통카드여부 X

- 전월 실적 30만원부터 통합할인한도, 50만원부터 보너스 커피할인(별로)

- 대형 할인점(이마트/롯데마트/홈플러스) 10%할인 → 5만원 이상 결제시 월 최대 1만원 할인

- 백화점(롯데/현대/신세계/갤러리아) 10%할인 → 5만원 이상 결제시 월 최대 1만원 할인

- 온라인 쇼핑몰(G마켓/옥션/11번가) 10%할인 → 5만원 이상 결제시 월 최대 1만원 할인

- GS25편의점 → 월 3회, 월 최대 3천원 할인

- 파리바게뜨, 뚜레쥬르, 올리브영  → 5천원 이상 결제시 월 2회, 월 최대 3천원 할인

- 주유(SK/GS/S-Oil,현대오일뱅크) 리터당 40원 할인 → 1회 최대 10만원, 월 3회 할인

- 전국 음식점(비씨카드 가맹점) 12~14시, 18~20시 → 월 최대 1만원 할인, 횟수 제한 없음

- CGV → 월1회, 5천원 이상 결제시 2천원 할인

- 스타벅스, 카페베네 → 월 1회, 8천원 이상 결제시 4천원 할인(통합할인한도 미포함) 전월 50만원 실적 ㄷㄷㄷㄷ

내가 가지고 있는 통장기준

1. 비상금통장 대우증권 CMA : 되도록이면 출금안함

2. 수시출금통장 : 산업은행 KDB direct

둘다 모든 ATM기 출금 시 수수료 면제다.(수협, 새마을금고 모두)

3. 장기목돈마련 : 재형저축통장 이용

- 은행별 통합한도, 은행별로 만들어서 분산

- 초기 3년 금리가 높은 재형저축통장으로 3년간 투자, 이후 비과세되는 7년까지 묵혀놓기

CMA통장은 모네타 가서 금리 비교해서 가입해도 되나 금리차이가 거의 없어서 귀찮으면 집,회사에서 가까운 곳으로 가자.

추가로 우대조건을 가장 많이 적용받을 수 있는 그런 cma를 찾아 선택

우대조건은 각종 부가서비스,우대금리,비과세혜택,수수료면제,비과세혜택 등이 있음

cma-rp형은

cma통장에 입금된 자금을 확정금리형으로 투자했다는 이야기입니다

그래서 확정금리형으로 수익을 보장받기에 원금손실이 적으며

투자위험도 증권사가 떠맡아 위험부담이 적습니다.

종금사가 아닌 일반 증권회사에서도 cma-rp형은 증권회사가

망했어도 증권예탁원에 보관되기 때문에 예금자보호가 가능합니다

rp발행사나 증권회사가 모두 망하면 원금보장이 안됩니다

직장인 월급통장 쪼개기는 수입과 지출을 한눈에 파악해 효율적인 지출 통제를 위함

포인트는 돈을 모으는 통장, 쓰는 통장을 단순히 쪼개면,

쓸 돈 , 모으는 돈 잔액이 얼마 있는지 바로 바로 알 수있고, 그만큼 관리, 통제도 쉽게 된다.

1. 월급(급여)통장

월급 통장에서 모든 고정지출이 나가도록 해야 합니다.

각종 세금, 수도·전기등 관리비, 보험료, 대출비용 등이 자동으로 지출되도록 합니다.

단, 신용카드 또는 체크카드 출금계좌로 사용하지 않아야 합니다.

2. 투자통장

저축과 투자를 위해 정해진 금액을 월급 통장에서 이체 받습니다.

보너스나 여윳돈이 생길 경우 투자통장에 입금합니다.

소비(지출)통장에서 남은 금액도 틈틈이 투자통장에 입금합니다.

선택한 금융상품으로 일정액을 자동 이체를 건다.

3. 소비통장

식비, 옷값, 병원비, 통신비, 교통비,경조사비, 교육비, 문화생활비등의 변동지출을 위해 

정해진 금액(계획적인 지출)만을 월급통장에서 이체 받습니다.

신용카드 또는 체크카드 출금계좌로 사용합니다. 

차후 지출내역을 효과적으로 파악 가능

4. 예비(비상금)통장

통장 쪼개기를 통한 효율적인 통장관리가 예기치 못한 상황에도 원활하게 유지되도록 하기 위한 통장.

 투자통장보다 먼저 만들어야 합니다. 

3개월정도 고정지출+변동지출을 합한 생활비를 즉시 현금화할수 있는 단기투자상품 추천

지출했다면 다시 보충

1. 20 대

종자돈 마련, 하루라도 빨리 시작하는 게 중요한 듯

소득의 반 정도는 무조건 저축과 투자

즉 저축하고 남은 돈을 소비하는 습관 만들기

적립식펀드는 주의해서! 무조건 분산

주택청약종합저축은 요즘 부모님이 아기 통장 만들 때 만들어주던데 ..

2. 30 대

결혼 및 가족 형성(출산 ㄷㄷㄷ)

자녀 양육과 내 집 마련으로 지출 급상승

주택마련을 위해 장기주택마련저축과 같은 상품에 추가로 가입해 목돈을 마련해 나가고

주택구입 시 자금이 부족한 경우 장기간 저리로 빌릴 수 있는 대출상품을 잘 이용해야 합니다.

20 대에 마련해 놓은 종자돈을 늘려나가는 재테크 전략

일부 과감한 투자 병행, 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 투자 포트폴리오 구성

노후대비를 위해 복리효과와 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금저축상품 가입도 이게 큼

30대 때 노후를 미리 생각!

결국엔 이직 및 몸값 올리기가 최고!

3. 40 대

자녀 대학교육비, 노후생활에 대비한 재산형성 필요.

적극적인 재테크 전략?

확정금리형 상품과 실적 배당형 상품 적절히

원금이 보존되도록 설계한 주가지수연동 상품이나 안전한 채권과

주식형 펀드 와 국외 펀드 등 중요한건 분산투자.

연금저축상품 불입금액 상향 검토.

4.  50 대

구체적으로 노후준비.

목돈을 맡겨 두고 일정액의 생활비를 받아 쓸 수 금융상품 검토

남자 60세, 여자 55세 이상만 되면 가입자격이 되는

1인당 3천만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 생계형 상품이나

9.5% 정도로 세금을 우대 적용받을 수 있는 상품을 적극적으로 활용

직구의 묘미는 가성비다. 물론 수시로 급하게 찾는 경우가 가끔 있긴 한데,

필요는 없지만 사고 싶은 것을 사는 경우도 많이 있을 것이다.

특히 아마존이라는 사이트의 각 제품들의 가격변동을 추이를 볼 수 있는 사이트가 있다.

바로 camelcamelcamel.com 이다. 일명 낙타사이트(가격변동 추이가 낙타 등 같아서 이름을 붙인듯)

해당 사이트에 아마존 구매예정 상품을 넣어두고, 역대 최저가로 떨어질 때 구매하는 것이 팁이다.

그리고 추가 팁이라면 급하지 않은 물건이라면 배대지 보관 기간제한 없는 배송대행 사이트를 이용해서,

최소 3개의 물품의 모아 합배송으로 배송받는 다면 배송비용까지 줄일 수 있게됨.

배대지 보관기간 제한이 없는 배대지는 내가 알고 있고 이용하는 곳은 코르티(http://www.kotree.com/)

혹시 가입하실 분은 추천해주시면 감사 아이디 : winapp

해당 배대지는 네이버카페에서 이벤트를 통해 쿠폰을 많이 뿌린다. 그걸 이용하는 것도 쏠쏠하다.

배대지 가격은 거의 평준화 되었고, 해당 배대지 실적으로 다른 배대지 가입 시 등급상향도 거의 모두 가능하다.

암튼 사용방법

아마존 원하는 물품 URL을 아래 최상단 입력란에 넣기만 하면 된다.

기간별 추이, 가격알림(본인 메일, 트위터), 셀러 별 확인 등 가능하다.

아래 애들이 먹는 오메가3 젤리만 하더라도 가격변동이 저렇게 심하다. 구매대국 미국은 다른듯

본인이 원하는 상품 아니더라도, 가격이 많이 떨어져서 인기 있는 상품을 목록으로 보여준다.

쓸데없이 구경하다가 지름신이 올 수 있음 주의!